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En las últimas décadas, se ha evidenciado una revolución digital que ha transformado en gran medida la manera en que interactuamos con servicios y productos en todos los aspectos de nuestra vida. En particular, el sector financiero no ha sido ajeno a esta transformación. Anteriormente, las interacciones bancarias se limitaban principalmente a sucursales físicas y transacciones en línea básicas. Sin embargo, con los avances en la infraestructura digital, la introducción de nuevos modelos de negocios y servicios innovadores, el cambio experimentado ha sido radical.
En consecuencia, los bancos tradicionales se han visto desafiados y se ha creado un entorno más competitivo y diverso en el sector financiero. Al mismo tiempo, que los consumidores han comenzado a experimentar la necesidad y posibilidad de tener más control sobre sus datos y una mayor accesibilidad a servicios financieros que se adapten a sus necesidades específicas. Es en este contexto que surge el concepto de open finance o Finanzas abiertas.
La «open finance» o finanzas abiertas, representan una evolución hacia un ecosistema financiero más abierto, conectado y orientado al consumidor, en el cual, los datos financieros de los consumidores pueden ser accesibles e intercambiables de manera ágil y segura entre diferentes instituciones y plataformas, no solo entre Bancos, transformando así la manera en que interactuamos con los servicios financieros, facilitando el acceso a productos y servicios de manera asequible y acorde a las necesidades de cada usuario.
En resumen, las finanzas abiertas permiten al consumidor disponer de sus datos financieros de forma autónoma, rápida y segura, y autorizar que sean compartidos con las compañías de su interés.
- ¿Cómo funciona?
Open finance funciona a través de la integración de tecnologías digitales avanzadas, para crear plataformas y aplicaciones que permiten al usuario disponer de un canal seguro para compartir de manera ágil y controlada su información financiera, en términos específicos funciona así:
Control de datos: el usuario es dueño de la información puede compartir los datos financieros que considere necesarios y suficientes con otras entidades con las cuales desee iniciar un vínculo comercial.
Conexión entre servicios: las plataformas de open finance permiten que diferentes aplicaciones se conecten y compartan entre sí información financiera como saldos, historiales transaccionales, entre otros, los cuales son autorizados únicamente por el titular.
Tecnología segura: utiliza tecnología avanzada para proteger los datos personales y financieros de forma segura a través de la creación de APIS (interfaces de programación de aplicaciones), las cuales, requieren que los usuarios autentiquen su identidad antes de acceder a los datos o servicios, como mecanismo de protección.
Transparencia y seguridad: Open finance promueve la transparencia al permitir que los usuarios puedan rastrear y verificar fácilmente sus transacciones y datos financieros en una aplicación unificada.
Actores del ecosistema de finanzas abiertas
Ventajas
El open finance ofrece varias ventajas y beneficios significativos para los consumidores financieros:
- Mejora el acceso que tienen los consumidores a productos y servicios financieros.
- Facilita que segmentos tradicionalmente desatendidos por el sector puedan acceder a productos y servicios financieros.
- Permite a los consumidores acceder productos y servicios financieros más ajustados sus necesidades reales.
Así mismo, en el entorno de open finance, los derechos del consumidor juegan un papel crucial para proteger a los usuarios y garantizar una experiencia segura y justa.
- Acceso y control de sus datos
- Consentimiento informado
- Seguridad y protección de sus datos
- No discriminación
- Educación y concienciación
