¿Qué es la tasa de interés y cómo se determina?

La tasa de interés es el porcentaje que se cobra o se paga por el uso del dinero durante un tiempo determinado. Puede aplicarse a préstamos, tarjetas de crédito o cuentas de ahorro.

¿Cuándo y por qué cambian las tasas de interés?

Las tasas de interés no son estáticas; estas varían según diversos factores económicos. Algunas de las razones principales por las que pueden subir o bajar son:

1. Política Monetaria del Banco de la República

El Banco de la República de Colombia es el encargado de fijar la tasa de interés de referencia (tasa de intervención). Cuando sube esta tasa, los créditos y préstamos en el país se encarecen, y cuando baja, se abaratan.

Si la inflación es alta, el Banco de la República sube las tasas para reducir el consumo y controlar el alza de precios. Si la economía necesita estímulo, baja las tasas para incentivar el crédito y la inversión.

2. Inflación

Cuando los precios de bienes y servicios suben de manera constante (inflación), el Banco de la República tiende a subir las tasas de interés para frenar el consumo y evitar que la inflación se descontrole.

3. Oferta y demanda de crédito

Si muchas personas y empresas solicitan préstamos, los bancos pueden subir las tasas porque hay más demanda de dinero. Por el contrario, si hay menos demanda de crédito, las tasas pueden bajar para incentivar los préstamos.

4. Factores externos (mercado internacional)

Las tasas de interés en Colombia también se ven afectadas por decisiones económicas en otros países, especialmente en Estados Unidos. Si la Reserva Federal de EE.UU. sube sus tasas, muchas inversiones extranjeras pueden salir de Colombia, lo que podría hacer que las tasas internas suban.

¿Quién regula las tasas de interés en Colombia?

En el sector financiero colombiano, hay tres actores clave en la regulación de las tasas de interés:

• Banco de la República: Define la tasa de intervención, que influye en el   costo del dinero en la economía.
• Superintendencia Financiera de Colombia (SFC): Supervisa que los bancos y entidades financieras apliquen correctamente las tasas y cumplan con la normatividad. También establece la tasa de usura, que es el interés máximo que los bancos pueden cobrar legalmente.
• Ministerio de Hacienda y Crédito Público: Define políticas económicas    que pueden afectar las tasas de interés, en conjunto con el Banco de la República.